科技提升金融监管效能 榕树贷款风控前置动态防护风险

来源:财讯网 | 2020-06-30 09:51:36 |

在金融科技时代,金融服务更为多元,业务边界也更模糊,金融监管效能面临新挑战。当前,我国金融科技创新监管工作持续推进。6月初,11个拟纳入北京金融科技创新监管试点的应用向社会公示,这是北京市第二次公布金融科技创新监管试点名单。

近期,从中央部委到地方,一揽子旨在防范和化解金融风险的政策也渐次落地。相关部门将持续推进新举措,加码中小银行风险防控。同时,地方金融监管进一步强化,多地针对非法集资以及类金融机构风险的整治力度持续升级。

业内人士表示,当前我国金融体系运行总体稳健,风险可控,但一些局部性、结构性风险仍然存在,需要进一步针对重点领域风险进行精准处置,守住不发生系统性金融风险的底线。

数字化变革提速 监管走向智能化

近几年来,以大数据、人工智能、物联网、5G、区块链为代表的新兴技术驱动金融行业加速数字化变革,金融与科技的融合程度日益紧密,金融活动的实时性和不间断性越发明显,同时,金融风险构成的交叉性和复杂程度也更加突出。在此背景下,监管科技愈发受到监管部门和市场关注,其应用价值得以凸显。随着监管合规对数据和科技依赖程度的上升,监管科技智能化是必然趋势。

早在人民银行去年发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中就明确指出,运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段,推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变。

在去年发布的《全球数字财富管理报告2019-2020》中也提到,以AI为代表的智能风控技术可有效赋能金融风险管理,提升监管科技能力和水平,助力监管在管理创新风险的同时为创新创造条件。数字化与智能化技术可以帮助机构提高监管效率,帮助机构消除人为操作的失误或错误、识别更深层次的潜在风险,从而更好地满足监管合规要求。

金融科技助力高效风控

风控难题长期以来一直存在,一方面,借款人行为、社交、消费情况、以往信贷等数据难以被全面掌握,金融机构无法精准判断其还款能力与还款意愿;另一方面,团伙欺诈日益猖獗,导致信贷坏账风险管控难度日益加大。为解决这一痛点,金融信贷智选平台榕树贷款应运而生。运用独创的智网AI技术,榕树贷款可以实现金融服务中基于风险定价的精准匹配,把风控前置到营销端,助力金融机构精准获客,从而达到金融供给与需求两侧的无缝衔接。

具体来说,榕树贷款在个人用户和金融机构之间搭建起了一座桥梁。针对C端个人用户,平台可以提供包括消费贷款、现金分期等一系列线上金融服务,持续升级用户体验。针对B端金融机构,平台可以提供覆盖前置风控、精准推荐、高效准入审核、存量经营、资产保全等全链条金融服务,形成智慧金融服务生态闭环。

“通过风控前置策略,一方面让欺诈团伙无从下手,同时可以提前判断用户的还款意愿,快速匹配推荐产品,进而帮助金融机构提升转化率。”榕树贷款表示,运用人工智能算法精准勾勒用户画像,将风控前置到营销端,能最大程度提升B端合作机构的获客精准度和客户质量,有效降低金融机构的不良率和获客成本。

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